IRC 7702 ：某些保險經紀（代理）新的騙人伎倆

我是一個基督徒，在一家教會做禮拜。有一天，來了一個其他教會的姐妹（我們基督徒把女性信徒稱為姐妹）到我們教會給我們講解一項避稅投資方案。根據她的說法，這個方案是根據稅法條文IRC 7702，在這項條文覆蓋下的投資都不用交稅。美國的巨富都知道這個條文，因為他們有高價律師幫他們。現在她要免費把這個條文的方法告訴我們，讓我們也可以像巨富一樣省稅。把省下的錢奉獻給教會做主工。

IRC 7702到底是什麼碗糕？

IRC 7702就是稅法裡面給人壽保險下定義的條文！見下面的鏈接：

http://www.churchstatelaw.com/federalstatutes/images/IRC%207702%28j%29.pdf

這位姐妹很“聰明”，她知道跟人說她是賣保險的別人會提防她，所以她把自己裝扮成提供避稅投資方案的，又是教會裡的姐妹，所以沒人懷疑她。教會裡不少弟兄姐妹跟她簽約買這項避稅投資方案。好多人到現在還不知道他們買的就是佣金超貴，鎖入期超長的永久人壽保險。

如何避免受騙上當？

我發現很多弟兄姐妹一聽說是教會裡的就盲目相信。Trust, but verify! 其實要Verify很容易，Google一下就可以了。不信你Google一下“IRC 7702”。

(欲了解更多資訊，免費索取我寫的The Informed Investors: 5 Concepts for Financial Success。)

我怎樣成為Morningstar的專欄博客(Blogger)

最近我非常繁忙，以至於沒有時間寫華府理財文章。原因沒有別的，從十月份我開始給Morningstar寫專欄文章后，我的客戶突然多了起來。所以今天我要寫Morningstar是怎樣找上我的，我的經歷對許多專業人士和生意人應該有啟發。

故事要從Twitter說起。作為一個投資行業的專業人士，我每天要吸收消化大量的知識。當讀到很好的文章，看到很好的研究的時候，我常常會惋惜：別的投資者也能讀到該多好，可惜他們想讀也讀不到！

金融媒體的生態很奇怪，有深度的文章是很難被發表的。為了吸引最大量的讀者或觀眾，媒體需要不斷地制造刺激感官的消息。難怪Fama French Jr.稱這些為金融"色情" (Financial Pornography.)

長話短說，我在Twitter開了賬戶，一旦讀到什麼好文章，我會用140個字母推薦一下。慢慢地我居然有一批跟隨者。其中一個跟隨者就是Morningstar的編輯。

我還有一個英文的投資博客The Investment Fiduciary。每次寫文章，我也會在Twitter給自己“黃婆賣瓜”一下。結果Morningstar的編輯居然喜歡我寫的文章，有一天他問我願不願意給Morningstar寫。不用我說，讀者你們已經知道我的答案是什麼了。