Monday, July 22, 2013

如何買一份你不需要的年金

上個星期, 我接到客戶的一個電話,“Michael, 我老婆幾星期前買了一份年金。 我們現在很后悔。 可是賣給我們年金的經紀人不接我們電話。 你能幫幫我們嗎?”
     
 我立刻到他們家研究那份年金的合約。那份合約寫的倒是很簡單: 簽合約之際要付10萬美金,從他們在買的第三年開始每個月保險公司就會寄給他們456美金持續30年。 我的客人現在71歲了,那拿到最后一筆錢的時候他都已經104歲了。那時候的456元隻相當於現在的56元。

我的客人在退休之前, 是一位軍隊牙醫,軍隊為他准備了豐厚的退休金,另外還有聯邦社保。 他根本不需要這份多余的年金。那麼到底是什麼因素促使他多買了這份年金呢?我很想知道。

“她(保險經紀人)之前對我們非常好!” 我客戶的老婆說“ 她每個星期都會給我們拿她媽媽做的好吃的,時間長了我們和她的關系變的非常好。 有一天她拿出一份年金的合同給我們簽字。 我們不好意思說不。”  
“那麼她現在又在哪呢?”
“我介紹了一位很有錢的朋友給她。 她現在把好吃的拿去我有錢的朋友那裡,連我的電話都不接了。。。 我還能把我的錢拿回來嗎?”
拿不回來了!我指著合約上面的附屬細則:This contract is irrevocable, there is no value when the contract is surrendered. “當初你簽字的時候沒有仔細看嗎?”

總之: 對那些總拿禮物送人的保險經紀要格外小心。

(欲了解更多資訊,免費索取我寫的The Informed Investors: 5 Concepts for Financial Success。)