一款Wachovia理財顧問的推薦的基金

我有一個做買賣的朋友，最近准備開一個SEP IRA。（SEP IRA能幫做買賣的朋友省很多稅，詳情問我或問你的會計師。）

她的銀行賬戶開在Wachovia Bank，自然就用Wachovia的理財顧問。（現在的銀行都作多角經營，不但經營銀行，也經營投資。）這個理財顧問為她推薦了這款基金：Evergreen Asset Allocation Fund (EAAFX)。大家覺得怎麼樣？

這款基金的銷售費（Sales charge or front load）為5.75%。每年的費用比率是1.27%。銷售費是基金公司從你投資的錢中扣下來付給推銷員的回扣。Wachovia的"理財顧問"雖然也叫理財顧問，實際上他是基金推銷員。這樣的"理財顧問"，你覺得他會推薦給你回扣高的基金還是回扣低的基金？ 我想答案不答自明。

不僅如此，該基金的年費比率1.27%非常高。一個基金，如果年費比率超過0.4%就不值得考慮。但是許多"理財顧問"都會給你推薦年費比率在1%以上，甚至2%以上的基金。因為這樣他也可以分一杯羹。而且這杯羹是只要你投資還在，他就年年有份。

如何檢驗你的理財顧問是不是在狠賺你的錢呢？一個最簡單的方法就是看他有沒有推薦Vanguard的基金給你。Vanguard是美國唯一一家不給回扣的基金公司。因為它非常好，所以也不需要給回扣。如果你的理財顧問一隻Vanguad的基金也沒給你推薦，說明他只在乎他的回扣，不在乎你的投資好壞。你可以把他推薦的基金email給我，我可以告訴你他的回扣是多少。