高所得專業人士也需要投資規劃

哥倫比亞大學的一份研究說，美國人因為沒有理財觀念，一生損失所得財富的75%。這種情況對高所得人士（比如醫生）尤其普遍。因為他們工作繁忙，不但沒有時間，也沒有足夠知識管好他們辛苦賺來得財富。以下的投資規劃服務是我專門為他們設計的。我的投資規劃分五個步驟走：

第一，客戶現狀和目標評估：投資規劃的目標是要用客戶最滿意的方法連結客戶的現狀和目標。所以我規劃的第一步是一個半到兩個小時的Discovery Meeting。在這個面談裡，我會跟客戶討論他們的財務價值觀，人生目標，人際關系，現有的資產和債務，收入和支出，其他專業顧問，興趣和愛好和決策過程。這些看似跟投資沒有關系，其實關系和大。比如，客戶如果希望五年裡自己開個餐館，或者有年老的父母需要扶養，這些因素都會影響后面的規劃步驟。

第二，設定投資回報目標：根據客戶的現狀和目標，以及客戶的風險承受能力，設定投資回報目標。

第三，設計資產配置：資產配置是投資決策最關鍵的一環。在這個環節裡面，我根據投資回報目標，幫助客戶決定不同的資產類佔總投資的比例。資產類包括股票，債卷，商品，實產等。股票又可以細分為大型股，小型股，價值股，成長股，美國股，外國股和新興市場股的多種類別。資產配置如果設計得好，可幫助客戶以最小的風險達成回報目標。

第四，選擇投資策略：這部分要講起來篇幅不夠，所以我隻說投資策略要根據最可靠的學術研究，比如金融之父Eugene Fama和Kenneth French的研究，而不是華爾街或媒體拼命推銷的。

第五，選擇投資器皿（investment vehicle）：投資器皿可以使基金，股票，ETFs，甚至年金等等。器皿的選擇要達到既能忠實實施資產策略，又成本低和稅務代價低的要求。

如果你希望有更多的時間專注工作和家庭，如果你希望你退休后有不工作的選擇，我建議你做投資規劃。